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利空突发！标普：下调！五家银行评级被下调
好意思国地区性银行又遭利空！
好意思国银行业又传来新音问，因买卖地产风险敞口，海外有名评级机构标普将好意思国五家地区性银行的评级揣摸，从“稳重”下调至“负面”。
据了解，2024年，好意思国有近万亿好意思元买卖地产债务到期。标普默示，买卖地产市集的压力，如房地产价钱下落和空置率高潮，尤其是投资者领有的写字楼，给那些对买卖地产有广泛贷款敞口的银行带来了越来越大的挑战。
本年1月份，纽约社区银行未必公布的季度亏空和信贷损失拨备，激励了市集对其买卖地产（CRE）敞口的担忧。据圣路易斯联邦储备银行数据，好意思国的社区和地区性银行合手有三分之二的CRE贷款，这意味着任何市集恶化，王人可能给该行业带来弘大冲击。
五家银行评级被下调
当地时刻周二，标普各人评级公司（简称“标普”）将好意思国五家地区性银行的评级揣摸从“稳重”下调至“负面”，事理是这些银行的买卖地产（CRE）敞口风险较大。
这次被下调评级的银行分别为第一联邦金融（FCF.N）、制造商和贸易商银行（M&T银行）、西诺乌斯金融（SNV.N）、Trustmark银行（TRMK.O）、硅谷国度银行（Valley National Bancorp），上述银行在成本市集的最新市值分别为14亿好意思元、235亿好意思元、56亿好意思元、17亿好意思元、39亿好意思元。
标普默示：“负面揣摸反应出，买卖地产市集的压力可能会毁伤这五家银行的钞票质料和功绩。在咱们进行评级的银行中，这五家银行的买卖地产贷款敞口是最高的。”
达成面前，标普共对好意思国9家银行的评级揣摸为负面，占受其评级的银行总和的18%。标普称，这些评级中的大多数“至少在一定进度上与规模可不雅的买卖地产敞口揣摸”。
标普默示，要是好意思联储开动降息，这可能“缓解买卖房地产行业的一些蓄积压力”，标普补充称，其对银行业的揣摸检阅处罚了“要是利率保合手更高的时刻更长，可能出现的潜在风险。”
标普周二的评级下调举动，恰好碰劲好意思国硅谷银行和签名银行倒闭一周年。前年3月，好意思国硅谷银行和签名银行接连在遭到挤兑后告示关闭，这是自2008年金融危境后好意思国第二大的银行倒闭案，同期亦然好意思国史上第三大银行倒闭案。
在一年后的今天，好意思国又一家区域性银行纽约社区银行处于风暴之中，反应出的高利率压力和买卖地产逆境仍未摒弃。达成前年底，纽约社区银行的钞票规模为1141亿好意思元，贷款和进款规模分别为836亿好意思元和815亿好意思元。其钞票规模远超一般的社区银行，已跨过1000亿好意思元门槛成为监管机构所差别的第四类银行。
本年1月底以来，因对买卖地产的风险敞口较大，纽约社区银行（NYCB）还是爆雷过两次，从而激励好意思国地区性银行股的抛售，投资者对地区性银行买卖地产风险敞口的担忧加重。数据涌现，1月底于今，纽约社区银行的股价跌幅接近70%，硅谷国度银行股价跌幅跨越26%，第一联邦金融跌幅也跨越10%。
纽约社区银行的屡次爆雷，均因好意思国买卖地产在其钞票中占比较大。本年1月底，纽约社区银行公布了远低市集预期的季报。季报涌现，2023年四季度该行亏空2.52亿好意思元，而分析师此前预期盈利2.06亿好意思元。同期，该行还透露了5.52亿好意思元的贷款损失拨备。季报公布今日，纽约社区银行暴跌37.67%。
随后在3月1日，纽约社区银行再度爆雷。由于发现贷款审查经由存在问题，纽约社区银行减记24亿好意思元（约合东谈主民币190亿元）商誉，炒股配资导致2023年第四季度亏空修正至27.1亿好意思元（约合东谈主民币212亿元），较原先透露的亏空金额增多了逾十倍。紧接着，惠誉将其信用评级下调至垃圾级，穆迪也进一步下调了其评级。而后，在好意思国前财政部长史蒂文·姆努钦的主导下，多家私募基金3月6日告示向纽约社区银行斡旋进行10.5亿好意思元的股权投资。
好意思国地区性银行的危境
买卖地产敞口，是现时好意思国地区性银行面对的压力之一。高利率、低迷的写字楼价钱以及流动性压力，导致投资者再行注目买卖房地产行业，而具有买卖地产敞口的买卖银行，特别是地区性银行的股票，正被投资者抛售。
投资者和分析师一直记挂，新冠疫情后，假贷成本高潮和办公空间入住率合手续低迷，可能会导致更多贷款东谈主因借债东谈主背约而蒙受损失。标普周二对五家地区性银行的评级下调发生在硅谷银行和签名银行倒闭一年后，这耕作了投资者对好意思国地区银行健康情状的明锐性。
近日，海外货币基金组织（IMF）指示称，银行业界对好意思国买卖地产的敞口过大，可能会导致前年硅谷银行倒闭激励的杂乱重演。IMF指示称，硅谷银行危境标明，即使是规模较小的银行也可能对金融稳重组成严重风险，“在经济不细目性和利率高潮、房地产价值可能下落以及钞票质料恶化的布景下，买卖地产敞口的高度连合对小银行组成了严重风险。”
据报谈，好意思国脉年有近万亿好意思元买卖地产债务到期。好意思国典质贷款银群众协会（MBA）的数据涌现，在贷款东谈主和投资者合手有的整个4.7万亿好意思元买卖典质贷款中，本年有9290亿好意思元到期，占总额的20%。这一规模比2023年增长了28%，到期金额因为前几年的合约检阅和脱期而增多。面前借债东谈主面前不得不硬着头皮还款，不然就背约。
天然银行正在奋发解脱债务，以极大的扣头将这类债务出售给Fortress Investment Group和 Marathon Asset Management等契机目的买家，但投资治理公司Marathon Asset Management的CEO兼董事长Bruce Richards揣摸，要是背约的速率加速，数以百计的袖珍地区银行可能王人会倒闭。
与投资组合愈加千般化的大型同业比拟，地区性银行在CRE贷款方面的敞口相对较大。有分析东谈主士合计，即便好意思联储开动降息，也只会在一定进度上缓解房地产行业的压力，但无法处罚买卖地产规模的结构性和趋势性利空。
另外，字据Evercore的谋划，要是买卖地产连接堕入逆境，四家银即将面对风险：库伦梵宇银行、制造商和贸易商银行（M&T银行）、西诺乌斯金融、Citizens Financial(CFG.US)。Evercore的分析师默示，尽管贷款背约(或冲销)尚未达到金融危境时刻的水平，但买卖部门的合手续亏空可能会迫使处于风险中的银行增多现款储备。
10多天前，好意思国买卖地产贷款市集的动态涌现，该国六大银行的买卖地产信贷拖欠规模在2023年激增，达到93亿好意思元，这是之前的两倍。这一局势背后是不停高潮的空置率和假贷成本。跟着银行稳重性风险的增多，监管机构对银行业的审查也在加强。在这个布景下，买卖地产贷款的问题引起了普通温煦。
摩根士丹利近期发布叙述称，跟着办公楼价钱的进一步下落，买卖地产市集正处于2008年—2009年金融危境以来最大的低迷期。“总的来说，咱们合计CRE揣摸问题不会蜕变为系统性事件，而是一种可控的影响，局限于小部分银行。”